發布日期：2022-05-20 點擊率：35
中國移動收購浦發銀行20%的股份，三大運營商相繼在移動支付領域布局發力，銀聯也不甘示弱，推出六省市試點。移動支付業務的競爭將從隔空試點進入到短兵相接。
一、移動支付定義及產業鏈
移動支付主要有兩種實現方式，第一種是通過互聯網進行遠程的支付，這種方式主要有短信方式、wap方式等；第二種是直接在手機/SIM卡上集成RFID的芯片，實現近場支付。由于遠程支付業務運作模式基本確定，所以本文中主要討論第二種方式的移動支付業務。
二、發展的背景
目前中國的個人消費在GDP中的占比僅為38%，全球個人消費在GDP中的占比約為60%左右。而美國的個人消費在GDP中的占比約為70%。隨著中國經濟的發展，消費觀念的改變，個人消費在未來GDP中的地位將越來越重要，成為GDP中最大的組成部分。有遠見的企業、商家已經開始布局積極搶占消費者的行為份額、錢包份額，占據未來發展的高點。日本的DOCOMO和KDDI都確定了lifestyle的發展戰略。移動支付業務就是運營商、銀行/銀聯等搶占消費者行為份額、錢包份額的戰略級業務。
同時從消費者的角度來看，消費者追逐更多更好服務的同時，對便利性的重視也逐漸增強，他們愿意將不同功能的隨身物品進行融合，同時考慮到目前隨身設備中，手機不僅普及率高、擴展性強，而且手機的多用途化已經被消費者認可。手機與各種功能的融合已經成為趨勢，移動支付就是其中的一種典型應用。
從提供商和消費者兩個方面分析，移動支付業務已經具備發展的基礎。
三、發展的關鍵因素
移動支付業務想要成功，需要有大量的消費者和商家。其中最關鍵的因素是獲得消費者的認可，擁有了大量的消費者，就可以推動商家進入，從而推進整個移動支付產業鏈的發展。而獲得消費者認可的關鍵是有成熟的技術和安全方便的服務。
技術：目前各種技術都比較成熟，各大運營商試點中主要是解決收費、運營模式等問題。中國移動在廣州和廈門試點SIMpass技術，在湖南、上海、重慶、廣東等四省市試點RFID技術。中國電信在上海試點RFID技術。中國聯通在重慶試點SIMpass技術，在湖北試點RFID技術，在上海試點NFC技術。
服務：用戶希望得到安全、方便的服務。首先，要解決用戶資金安全的問題。相對于運營商而言，消費者更加相信具備專業能力的銀行等金融機構；同時運營商也不具備金融資質。其次，要解決使用方便的問題，為用戶提供足夠的使用場所。
從日本運營商DOCOMO的發展經驗來看。通過行業應用形成用戶突破，從而促進業務的快速發展是比較可行的模式。DOCOMO在發展移動支付業務時，主要分了兩個階段，第一個階段是利用行業應用進行消費者數量突破。DOCOMO和索尼、東日本鐵路公司合資成立了名叫FeliCa Networks的手機支付網絡公司，索尼占57%的股份，NTT DoCoMo占38%，東日本鐵路公司占5%。利用東日本鐵路公司在運輸領域的優勢進行用戶突破，業務推出一年時間用戶突破500萬，4年時間用戶突破3000萬，占總用戶數的60%以上。第二個階段通過大量用戶推動商家數量，使移動支付業務最終形成突破。
運營商在發展移動支付業務時，從交通領域、連鎖機構突破是一個很好的選擇，該領域不僅技術容易實現，而且涉及到的主體較少，容易達成協議。同時迅速為消費者提供大量的使用場所，方便用戶使用。
四、發展策略
從目前的情況看，運營商和銀行/銀聯是移動支付行業最有可能的領導者，也是目前競爭最為激烈的兩方。但是從現有情況看，雙方的合作將是主流。首先，我國金融體系仍然不完善，國家對各種國內、國外、正規的、非正規的金融資金的管理仍然非常謹慎，短期內，不太可能給運營商頒發金融牌照，而移動支付業務的發展已經是箭在弦上；其次，從國際經驗來看，日韓等移動支付發展較為領先的運營商都通過與銀行的合作，取長補短發展移動支付業務。所以在一段時期內，運營商和銀行/銀聯合作才能真正推動移動支付產業鏈的發展，核心問題是哪一方在合作中占據主導地位。
運營商在最為關鍵的市場營銷能力和消費者服務能力上占據優勢，在金融運營能力上處于劣勢。
運營商在移動支付業務中要遵循以下三大策略，爭取業務的主導權：
第一：形成統一戰線。積極與關鍵商家、行業部門形成合作，占領合作資源，彌補短板。例如與鐵路部門合作推出移動支付業務。
第二：充分利用資源。利用豐富的客戶資源、渠道資源、強大的市場營銷能力和客戶服務能力迅速提高自身業務的知名度和用戶數量，搶先占據消費者的心理份額，快速形成移動支付業務的用戶突破。
第三：參與標準制定。積極與產業鏈上的重量級參與者合作，共同推出移動支付業務標準，爭取對自己有利的標準，標準將是未來移動支付業務競爭的制高點。
移動支付業務是未來運營商發展的重點業務，消費者認可是移動支付業務發展的關鍵因素，從行業應用突破是移動支付業務發展的主要路徑。運營商在發展移動支付業務中要遵循參與標準制定、形成統一戰線、充分利用資源三大策略。
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